Calq.

Boliglånsberegner

Beregn dine månedlige ydelser på boliglån baseret på lånebeløb, rente og løbetid.

Resultater

Månedlig ydelse
Samlet betaling
Samlede renter

Introduktion

Mortgage Calculator er Calq.s boliglånsberegner til danske forhold. Den hjælper dig med hurtigt at estimere din månedlige ydelse, de samlede renter og tilbagebetalingen over hele lånets løbetid for et annuitetslån. Værktøjet er relevant for boligkøbere, boligejere, rådgivere og alle, der vil forstå konsekvensen af rente og løbetid på et realkredit- eller banklån i DKK.

Sådan fungerer den

  1. Indtast hovedstol (lånebeløb) i danske kroner.
  2. Indtast årlig nominel rente i procent.
  3. Vælg løbetid i år.
  4. Tryk beregn. Resultaterne viser månedlig ydelse, samlet betaling og samlede renter.
  5. Lav scenarier ved at justere rente eller løbetid for at se, hvordan ydelsen ændrer sig.

Inputs forklaret

  • Hovedstol: Det beløb, du låner, f.eks. 2.000.000 kr. Jo højere hovedstol, desto højere ydelse og renter.
  • Rente (årlig, nominel): Den årlige procentsats, som omkostningen ved at låne beregnes ud fra. Indtast f.eks. 4,00 for 4,00 %. Små ændringer i renten kan have stor effekt på ydelsen.
  • Løbetid i år: Antallet af år til fuld tilbagebetaling, typisk 10-30 år i Danmark. Længere løbetid giver lavere ydelse, men højere samlet rente.

Resultater og tolkning

  • Månedlig ydelse: Det faste beløb, du betaler hver måned. Består af både rente og afdrag. Rentedelen falder over tid, mens afdraget stiger.
  • Samlet betaling: Alle månedlige ydelser lagt sammen over hele løbetiden.
  • Samlede renter: Hvad lånet koster i renter i alt. Lige med samlet betaling minus hovedstol.

Metode og antagelser

Beregningen bygger på standardformlen for et annuitetslån med månedlige betalinger:


Månedlig ydelse = Hovedstol × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

hvor r = (årlig nominel rente / 12) og n = (løbetid i år × 12).

  • Renter tilskrives månedligt og der afrundes til to decimaler (decimalkomma). Tusindtalsseparator er punktum.
  • Værktøjet indregner ikke gebyrer, bidragssatser, kursskæring, tinglysningsafgift, ejendomsskat eller forsikringer.
  • Hvis renten er 0 %, fordeles hovedstolen ligeligt:
    Månedlig ydelse = Hovedstol / n.
  • I praksis kan banker/realkreditinstitutter anvende lidt andre konventioner; resultaterne skal ses som vejledende.

Dansk kontekst: realkredit og boliglån

  • I Danmark finansieres boligkøb ofte via realkreditlån (op til typisk 80 % af boligens værdi for ejerbolig) kombineret med et banklån. Regler og grænser kan ændre sig.
  • Ud over renten betales normalt et løbende bidrag til realkreditinstituttet. Bidraget kan være en væsentlig del af den faktiske ydelse, men er ikke med i denne beregning.
  • Rente kan være fast eller variabel (f.eks. F1-F5). Variabel rente kan ændre sig over tid og dermed ændre ydelsen.
  • Afdragsfrihed (f.eks. op til 10 år) påvirker forløbet af afdrag og renter. Denne beregner forudsætter løbende afdrag fra start.

Tips og strategier

  • Stress-test renten: Se effekten, hvis renten stiger 1-2 procentpoint. Det giver robusthed i budgettet.
  • Overvej kortere løbetid: Kortere løbetid øger ydelsen, men reducerer markant de samlede renter.
  • Ekstra afdrag: Selv små ekstra afdrag kan forkorte løbetiden og spare renter. Brug beregneren til at sammenligne scenarier.
  • Husk de øvrige boligudgifter: Ejendomsskat, forsikring, drift/vedligehold og eventuelle bidrag kan løfte den reelle månedlige betaling.
  • Sammenlign lån på samme grundlag: Brug nominel rente for at sammenligne ydelser. ÅOP inkluderer gebyrer og er bedre til at sammenligne den samlede omkostning, men passer ikke direkte ind i annuitetsformlen her.

Eksempelberegning

Forudsætninger:

  • Hovedstol: 2.000.000 kr. (DKK)
  • Rente: 4,00 % p.a. (nominel)
  • Løbetid: 30 år

Resultater:

  • Månedlig ydelse: 9.548,31 kr.
  • Samlet betaling over 30 år: 3.437.390,13 kr.
  • Samlede renter: 1.437.390,13 kr.

Tolkning:

  • Første måneds rente udgør ca. 6.666,67 kr., og afdraget ca. 2.881,64 kr. Over tid falder rentedelen, mens afdraget stiger, men ydelsen forbliver den samme.
  • Tommelfingerregel for 30 år pr. 1.000.000 kr.: En rentestigning fra 3,00 % til 4,00 % øger månedlig ydelse fra ca. 4.216,04 kr. til 4.774,15 kr. - en forskel på ca. 558,11 kr.

Ofte stillede spørgsmål

  1. Hvad er et annuitetslån?
    Et lån med fast ydelse hver termin. I starten er en større del rente, senere en større del afdrag.

  2. Indgår bidragssats, gebyrer og skatter?
    Nej. Beregneren viser ren annuitetsberegning på hovedstol og nominel rente. Læg selv øvrige omkostninger til for at få din samlede månedlige betaling.

  3. Skal jeg indtaste nominel eller effektiv rente (ÅOP)?
    Indtast den nominelle årlige rente. ÅOP inkluderer gebyrer og passer ikke direkte i formlen. Brug ÅOP til overordnet sammenligning mellem lån.

  4. Kan jeg modellere afdragsfrihed?
    Ikke direkte. Du kan lave to scenarier: en periode uden afdrag (estimer renteudgift alene) og derefter en kortere løbetid for den resterende periode for at se afdragsydelsen.

  5. Hvad hvis jeg betaler ekstra afdrag?
    Ekstra afdrag reducerer restgæld og fremtidige renter. Du kan simulere effekten ved at sænke hovedstolen eller forkorte løbetiden og sammenligne resultaterne.

  6. Er betaling altid månedlig i Danmark?
    Mange lån betales månedligt, men nogle har andre terminer. Denne beregner bruger månedlige betalinger. Spørg dit institut om præcis betalingsfrekvens.

Disclaimer

Beregningerne er vejledende og udgør ikke finansiel rådgivning. Renter, regler og bidrag kan ændre sig. Tal med dit pengeinstitut eller en uafhængig rådgiver for beslutninger om lån.

Opsummering

Mortgage Calculator gør det nemt at forstå, hvad din boligfinansiering koster i DKK: månedlig ydelse, samlet betaling og samlede renter. Brug beregneren ovenfor med dine egne tal, sammenlign scenarier for rente og løbetid, og tag bedre beslutninger om boliglån og realkredit.