Calq.

Boliglånskalkulator

Beregn ditt månedlige terminbeløp for boliglån basert på lånebeløp, rente og løpetid.

Resultater

Månedlig terminbeløp
Total betaling
Totale renter

Introduksjon

Mortgage Calculator er en enkel boliglånskalkulator for annuitetslån. Den hjelper deg å beregne månedlig terminbeløp, total betaling og totale renteutgifter. Den passer for alle som vurderer nytt boliglån, refinansiering eller vil forstå hvordan rente og løpetid påvirker kostnaden over tid.

Slik fungerer kalkulatoren

  1. Skriv inn lånebeløp (kr).
  2. Skriv inn årlig nominell rente i prosent (for eksempel 4,50).
  3. Velg løpetid i år.
  4. Trykk Beregn for å se resultatene.
  5. Prøv gjerne flere scenarier (for eksempel +1 til +3 prosentpoeng rente) for å stressteste budsjettet.

Inndata forklart

  • Lånebeløp: Summen du låner, for eksempel kr 3 000 000. Beløpet bør samsvare med planlagt lån etter egenkapital.
  • Rente (årlig nominell): Bankens annonserte p.a.-rente. Kalkulatoren antar månedlig forrentning av denne nominelle satsen. Effektiv rente (inkluderer gebyrer) er normalt høyere.
  • Løpetid i år: Hvor lenge lånet skal nedbetales, typisk 20-30 år for boliglån. Lengre løpetid gir lavere månedskostnad, men høyere total rente.

Resultater og tolkning

  • Månedlig terminbeløp: Fast beløp du betaler hver måned ved annuitetslån. Andelen rente/avdrag endrer seg over tid, men summen per måned er lik.
  • Total betaling: Summen av alle månedlige betalinger gjennom hele løpetiden (avdrag + renter).
  • Totale renteutgifter: Hvor mye du betaler i renter totalt. Dette er total betaling minus lånebeløp.

Metode og forutsetninger

Kalkulatoren bruker annuitetsformelen:

  • r = nominell årlig rente / 12
  • n = antall terminer = 12 × løpetid i år
  • Terminbeløp = r × Lånebeløp / (1 − (1 + r)^(−n))
  • Total betaling = Terminbeløp × n
  • Totale renteutgifter = Total betaling − Lånebeløp

👉 Særtilfelle ved 0 % rente:
Terminbeløp = Lånebeløp / n

Antakelser og begrensninger

  • Renten antas konstant gjennom hele perioden.
  • Ingen gebyrer eller forsikringer er medregnet (for eksempel etableringsgebyr, termingebyr, tinglysing).
  • Månedlige, like store terminer (12 per år). Virkelige lån kan forrentes daglig og ha variasjoner i terminbeløp ved renteendringer.
  • Kalkulatoren viser ikke en detaljert nedbetalingsplan (amortiseringsplan) per termin.

Boliglån i Norge: kort kontekst

  • Annuitetslån er vanligst: lik betaling hver måned, høy renteandel i starten, mer avdrag senere.
  • Serielån finnes også: like store avdrag hver termin og fallende total betaling. Denne kalkulatoren håndterer ikke serielån.
  • Rente kan være flytende eller fast. Flytende rente kan endres underveis, fastrente bindes i en periode.
  • Bankene vurderer betalingsevne og robusthet for høyere renter. Regler og praksis kan endre seg; sjekk gjeldende vilkår hos banken din.
  • Effektiv rente inkluderer alle kostnader og er best for å sammenligne lån. Denne kalkulatoren viser kun nominell renteeffekt uten gebyrer.

Tips og strategier

  • Test flere renter: Legg inn +1 til +3 prosentpoeng for å se hvordan en renteoppgang påvirker terminbeløpet.
  • Vurder kortere løpetid: Noe høyere månedskostnad kan kutte flere hundre tusen i totale renter.
  • Ekstra nedbetaling: Engangsbeløp eller høyere månedlige innbetalinger reduserer restgjeld raskere. Be banken justere løpetid eller terminbeløp etter ekstra innbetaling.
  • Sjekk gebyrer: Termingebyr og etableringskostnader øker effektiv rente og total kostnad.
  • Budsjett først: Sammenlign terminbeløp med inntekt og faste utgifter. Sett av buffer til uforutsette kostnader og renteoppgang.

Eksempelberegning

Forutsetninger:

  • Lånebeløp: kr 3 000 000
  • Rente (nominell): 4,50 % p.a.
  • Løpetid: 25 år

Resultater:

  • Månedlig terminbeløp: kr 16 674,97
  • Total betaling: kr 5 002 492,30
  • Totale renteutgifter: kr 2 002 492,30

Stresstest med samme lån:

  • Ved 6,50 % rente blir månedsbeløpet omtrent kr 20 256,21.
  • Ved 3,50 % rente blir månedsbeløpet omtrent kr 15 018,71.

Ofte stilte spørsmål

1. Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?

  • Nominell rente er den annonserte årlige rentesatsen uten gebyrer. Effektiv rente inkluderer gebyrer og viser den reelle kostnaden. Kalkulatoren bruker nominell rente.

2. Støtter kalkulatoren serielån eller avdragsfrihet?

  • Nei. Den beregner annuitetslån med like månedsbeløp. For serielån eller avdragsfri periode må du bruke tall fra banken eller en egen kalkulator.

3. Hva skjer hvis renten endrer seg?

  • Da endres terminbeløpet på flytende rente. Bruk kalkulatoren med nye rentesatser for å se effekten. For fastrente påvirkes ikke beløpet i den faste perioden.

4. Inkluderer resultatene gebyrer og forsikringer?

  • Nei. Termingebyr, etableringsgebyr, tinglysing, eventuell boligkredittforsikring m.m. er ikke medregnet. Disse øker total kostnad og effektiv rente.

5. Hvordan kan jeg betale ned raskere?

  • Kortere løpetid, høyere månedlig innbetaling eller ekstra engangsinnbetalinger. Avklar med banken hvordan dette slår ut på terminbeløp eller løpetid.

Sammendrag og neste steg

Mortgage Calculator viser raskt hva et annuitetslån koster per måned og totalt over løpetiden. Bruk den til å sammenligne ulike lånebeløp, renter og løpetider, og til å stressteste økonomien for renteoppgang. Fyll inn dine egne tall i kalkulatoren over for å få dine resultater.

Ansvarsfraskrivelse

Denne informasjonen er generell og kun til veiledning. Den utgjør ikke finansiell rådgivning. Renter, gebyrer og regler kan endres. Vurder å kontakte banken din eller en uavhengig rådgiver før du tar beslutninger. Beløp vises i norske kroner (NOK) med komma som desimalskilletegn og mellomrom/punktum som tusenskilletegn.