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주택담보대출 계산기

대출금액, 금리, 상환기간을 기준으로 매월 상환액을 계산합니다。

결과

월 상환액
총 상환액
총 이자

소개

Mortgage Calculator는 주택담보대출(모기지)의 월 상환액, 총 상환액, 총 이자를 간단히 계산해 드립니다.
첫 내 집 장만을 준비하는 사용자, 갈아타기(리파이낸스)를 검토하는 사용자, 임대용 부동산 투자자의 빠른 가늠잡기에 특히 유용합니다.
이 페이지의 계산기는 원리금균등상환(매달 같은 금액을 납부하는 방식, annuity mortgage)을 기준으로 합니다.

사용 방법

  1. 원금 입력: 대출받을 금액(예: ₩300,000,000)을 입력합니다.
  2. 이자율 입력: 연 이자율(연금리, %)을 소수점 포함해 입력합니다. 예: 4.0.
  3. 기간(년) 입력: 상환 기간을 년 단위로 입력합니다. 예: 30.
  4. 계산 실행: 결과 영역에서 월 상환액, 총 상환액, 총 이자를 확인합니다.
  5. 해석: 금리나 기간을 바꿔 보며 부담 가능 범위를 스트레스 테스트해 보세요.

입력 항목 설명

  • 원금(wongeum): 실제로 빌리는 금액입니다. 계약금, 중도금, 취득세 등 부수비용은 포함하지 않습니다.
  • 이자율(ijayul): 연 단위의 명목 금리(%)입니다. 고정금리든 변동금리든, 이 계산기는 “한 가지 금리”를 가정해 월 납입액을 산출합니다.
  • 기간(년): 전체 상환 기간입니다. 월 납입 기준이므로, 내부적으로 총 납입 횟수 n = 기간(년) × 12로 변환됩니다.

결과와 해석

  • 월 상환액: 매달 동일하게 내는 금액입니다. 초기에는 이자 비중이 높고, 시간이 갈수록 원금 상환 비중이 커집니다.
  • 총 상환액: 대출 기간 전체에 걸쳐 납부하는 금액의 합계(원금 + 이자)입니다.
  • 총 이자: 총 상환액에서 원금을 뺀 금액입니다. 금리와 기간이 길수록 커집니다.

계산 방법과 가정

  • 원리금균등상환 공식(월 복리 기준)

    • 월 이자율 r = 연 이자율(%) ÷ 12 ÷ 100
    • 총 납입 횟수 n = 기간(년) × 12
    • 월 상환액 = 원금 × r × (1 + r)^n ÷ { (1 + r)^n − 1 }
    • 총 상환액 = 월 상환액 × n
    • 총 이자 = 총 상환액 − 원금

  • 잔액 계산(참고)
    m번째 납입 후 잔액 = 원금 × (1 + r)^m − 월 상환액 × [ ((1 + r)^m − 1) ÷ r ]

  • 가정

    • 금리는 대출 기간 동안 일정합니다(고정금리 가정).
    • 매월 동일한 날짜에 납부하며, 월 복리로 계산합니다.
    • 세금, 보험료, 관리비, 각종 수수료(예: 중도상환수수료)는 제외됩니다.
    • 실제 은행은 일할계산(일수 기준)이나 수수료 구조 등으로 결과가 조금 다를 수 있습니다.
    • 이자율이 0%라면 월 상환액 = 원금 ÷ n으로 단순 계산합니다.

  • 한계

    • 변동금리, 거치기간, 원금균등상환, 만기일시상환 등은 별도 로직이 필요합니다.
    • 법·제도(LTV, DSR)와 금리는 수시로 바뀔 수 있습니다.

한국형 주택담보대출 맥락

  • 상환 방식

    • 원리금균등상환: 매달 같은 금액 납부. 초기 이자 비중 높음.
    • 원금균등상환: 매달 같은 원금을 상환해 초기에 부담이 크지만 이자가 빠르게 줄어듭니다.
    • 만기일시상환: 기간 중 이자만 내고 만기에 원금을 일시 상환.

  • 금리 유형

    • 고정금리: 예측 가능성 높음.
    • 변동금리: 초기 금리는 낮을 수 있으나 향후 인상 위험 존재.

  • 비용 요소(계산기 미포함)

    • 취득세, 등기·법무비용, 인지세, 감정평가료, 화재보험, 재산세·종부세, 관리비 등.
    • 중도상환수수료 유무 및 부과 기간 확인 필요.

  • 규제·제도

    • LTV(담보인정비율), DSR(총부채원리금상환비율) 등은 시기·지역·차주 특성에 따라 달라질 수 있습니다.
    • 최신 기준은 금융기관에 확인하세요.

입력 팁과 전략

  • 금리 스트레스 테스트: 현재 금리 +1~2%p를 가정해 월 상환액 비교.
  • 기간 선택: 기간이 길면 월 부담은 줄지만 총 이자가 커짐.
  • 부대비용 반영: 세금·보험·관리비 등을 별도로 월 예산에 포함.
  • 현금흐름 확보: 비상자금(3~6개월 생활비) 확보 후 대출 규모 결정.
  • 신용관리: 금리와 한도는 신용도에 큰 영향. 연체 방지 필수.
  • 조기상환 고려: 중도상환수수료 기간·비용 대비 이자 절감액 비교.

예시 계산

  • 조건: 원금 ₩300,000,000, 연 이자율 4.00%, 기간 30년(360개월), 원리금균등상환

  • 월 상환액: 약 ₩1,432,245.89

  • 총 상환액: 약 ₩515,608,519.10

  • 총 이자: 약 ₩215,608,519.10

  • 첫 달 분해:

    • 이자: ₩300,000,000 × 0.04 ÷ 12 = ₩1,000,000.00
    • 원금 상환: ₩1,432,245.89 − ₩1,000,000.00 = ₩432,245.89
    • 남은 원금: ₩300,000,000 − ₩432,245.89 = 약 ₩299,567,754.11

    참고: 실제 대출 약정의 일할계산·반올림 규칙에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

  1. 변동금리 대출인데 어떻게 쓰나요?

    • 이 계산기는 한 가지 금리를 가정합니다. 평균 금리를 보수적으로 추정해 입력하세요. 금리 인상 시 월 상환액이 늘 수 있습니다.

  2. 원금균등상환도 계산할 수 있나요?

    • 본 도구는 원리금균등상환 전용입니다. 원금균등은 별도 공식이 필요합니다. 금융기관 견적 또는 해당 방식 계산기를 이용하세요.

  3. 세금, 보험, 관리비도 포함되나요?

    • 포함되지 않습니다. 주택 보유·취득 관련 비용은 별도로 예산에 반영해야 실제 부담을 파악할 수 있습니다.

  4. 중도상환을 하면 총 이자는 얼마나 줄까요?

    • 조기상환 시 이자 절감 효과가 큽니다. 다만 중도상환수수료가 있을 수 있으니, 수수료와 절감 이자를 비교해야 합니다.

  5. 결과가 은행 견적과 다른 이유는?

    • 은행은 일할계산(Actual/365 등), 수수료, 보험료, 반올림 규칙을 적용합니다. 본 계산기는 월 복리와 고정 금리를 가정한 표준화된 추정치입니다.

요약

Mortgage Calculator는 원리금균등상환 기준으로 월 상환액, 총 상환액, 총 이자를 빠르게 산출해 합리적인 대출 의사결정을 돕습니다.
금리·기간·원금을 바꿔 보며 적정 수준을 찾고, 세금·보험·수수료 등 부대비용도 별도로 고려하세요.
위 내용은 일반 정보이며, 금융·법률 자문이 아닙니다. 실제 조건과 승인 가능 여부는 반드시 금융기관에 확인하시기 바랍니다.

👉 지금 위의 계산기에 본인의 금액과 조건을 입력해 결과를 확인해 보세요.