Bolånekalkylator

Introduktion

Mortgage Calculator räknar ut din månadskostnad, totala räntekostnad och totala betalning för ett annuitetslån (bolån med lika stor betalning varje månad). Verktyget passar dig som planerar att köpa bostad, vill jämföra löptider eller vill förstå hur räntan påverkar hushållsbudgeten. Alla belopp visas i svenska kronor (SEK). Decimaltecken är komma och tusental markeras med mellanslag.

Så fungerar kalkylatorn

Ange lånebelopp (kr) - det belopp du tänker låna.
Ange ränta (% per år) - den nominella årsräntan från banken.
Ange löptid i år - hur länge lånet ska amorteras ner till noll med oförändrad ränta.
Tryck på Beräkna. Du får:
- Månadskostnad (kr/mån)
- Total betalning (kr) under hela löptiden
- Total ränta (kr), dvs vad du betalar i ränta totalt

Inmatningar förklarade

Lånebelopp: Själva bolånesumman i kr. Högre lånebelopp ger högre månadskostnad och mer total ränta.
Ränta (nominell, % per år): Bankens annonserade årsränta. Kalkylen antar att den fördelas jämnt per månad.
Löptid i år: Den tid du planerar att amortera bort hela lånet. Kortare löptid höjer månadskostnaden men minskar total ränta.

Resultat och tolkning

Månadskostnad: Summan du betalar varje månad. I ett annuitetslån är totalsumman lika stor varje månad (om räntan inte ändras), men andelen amortering ökar över tid medan ränteandelen minskar.
Total betalning: Alla månadsbetalningar summerade över hela löptiden.
Total ränta: Total betalning minus lånebeloppet. Detta visar lånets totala kapitalkostnad.

Metod och antaganden

Kalkylatorn använder standardformeln för annuitetslån:


Månadskostnad = P × i / (1 − (1 + i)^−n)

där:

P = lånebelopp
i = månadsränta = årlig nominell ränta / 12
n = antal månader = löptid i år × 12

Formler:

Total betalning = Månadskostnad × n
Total ränta = Total betalning − P

Antaganden och begränsningar:

Räntan antas vara konstant under hela perioden.
Räntan kapitaliseras månadsvis.
Engångskostnader och avgifter (t.ex. uppläggningsavgift, aviavgifter, pantbrev, lagfart, försäkringar eller drift) ingår inte.
Räntereduktion (skattereduktion för ränteutgifter) beaktas inte.
Resultaten är uppskattningar. Regler, avgifter och bankpraxis kan variera och ändras över tid.

Svensk bolånekontext i korthet

Räntebindning: Du kan välja rörlig (vanligen 3 månader) eller bunden ränta (olika bindningstider). Om räntan ändras påverkas framtida månadskostnad.
Amortering: Sverige har amorteringskrav och ett bolånetak som påverkar hur mycket och hur snabbt du måste amortera. Dessa regler kan ändras - kontrollera aktuella krav hos bank eller myndighet.
Räntereduktion: Skattereduktion för ränteutgifter kan sänka din nettokostnad, men den ingår inte i denna kalkyl.

Tips och strategier

Testa flera scenarier: Prova olika räntor (t.ex. ±1 procentenhet) och löptider för att se känsligheten i månadskostnaden.
Kortare löptid, lägre totalkostnad: Om budgeten tillåter, minska löptiden för att spara ränta.
Buffert för räntehöjning: Lägg in marginal i hushållsbudgeten för att klara högre ränta.
Extra amorteringar: Engångsamorteringar kan sänka framtida räntekostnader. Du kan approximera effekten genom att minska lånebeloppet eller korta löptiden i kalkylatorn.
Jämför effektiv ränta: Avgifter och rabatter påverkar den verkliga kostnaden. Be banken om effektiv ränta som komplement.

Exempelberäkning

Antaganden (avrundat till två decimaler):

Lånebelopp: 2 500 000 kr
Ränta: 4,50 % per år
Löptid: 30 år (360 månader)

Resultat:

Månadskostnad: 12 667,13 kr
Total betalning: 4 560 167,79 kr
Total ränta: 2 060 167,79 kr

Så påverkas utfallet om du ändrar villkoren:

Kortare löptid 25 år (samma ränta 4,50 %): Månadskostnad 13 895,81 kr, total ränta 1 668 743,58 kr. Högre per månad men lägre totalkostnad.
Lägre ränta 3,50 % (30 år): Månadskostnad 11 226,12 kr, total ränta 1 541 402,19 kr. Räntan är den största drivaren av totalkostnaden.

Vanliga frågor och svar

Vad är ett annuitetslån?
Ett lån där den totala månadskostnaden är lika stor vid varje betalningstillfälle, givet oförändrad ränta. Amorteringen ökar gradvis och ränteandelen minskar över tiden.
Räknar kalkylatorn med effektiv ränta?
Nej. Den använder nominell årsränta och antar jämn månadsvis kapitalisering. Avgifter ingår inte.
Tar ni hänsyn till räntereduktion?
Nej. Räntereduktionen påverkar din skatt och därmed nettokostnaden, men den ingår inte i beräkningen. Regler kan ändras, kontrollera aktuella nivåer.
Kan jag lägga in extra amorteringar?
Inte som separat inmatning. För att approximera, minska lånebeloppet eller löptiden och jämför resultaten.
Vad händer om räntan ändras under löptiden?
Månadskostnaden för ett rörligt lån kommer att justeras när räntan ändras. Kalkylatorn visar ett scenario med konstant ränta.
Är resultaten exakta?
De är vägledande. Din bank kan räkna något annorlunda beroende på avgifter, tidpunkter och avtalsvillkor.

Sammanfattning

Mortgage Calculator hjälper dig att snabbt förstå din månadskostnad, totala ränta och totala betalning för ett svenskt annuitetslån. Testa olika räntor och löptider för att hitta en nivå som passar din budget och risktolerans. Använd kalkylatorn ovan med dina uppgifter för att fatta mer informerade bolånebeslut.

Detta är inte finansiell rådgivning; diskutera alltid dina specifika förutsättningar med banken eller en oberoende rådgivare.