Calq.

Kalkulator KPR

Hitung cicilan KPR bulanan Anda berdasarkan jumlah pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu.

Hasil

Cicilan Bulanan
Total Pembayaran
Total Bunga

Pendahuluan

Mortgage Calculator membantu Anda memperkirakan cicilan bulanan, total pembayaran, dan total bunga untuk KPR (kredit pemilikan rumah) dengan skema anuitas. Cocok bagi calon pembeli rumah, investor properti, dan siapa pun yang ingin memahami dampak suku bunga dan jangka waktu terhadap angsuran.

Cara kerja singkat

  1. Masukkan jumlah pinjaman (pokok KPR) dalam Rupiah.
  2. Masukkan suku bunga tahunan (efektif) dalam persen.
  3. Pilih jangka waktu (tahun).
  4. Klik hitung. Hasil menampilkan cicilan per bulan, total pembayaran selama tenor, dan total bunga yang dibayarkan.

Input yang perlu diisi

  • Jumlah pinjaman: nilai pokok yang Anda pinjam dari bank (misal Rp500.000.000). Semakin besar pokok, semakin tinggi cicilan.
  • Suku bunga: tingkat bunga tahunan efektif (misal 9%). Bunga lebih tinggi membuat cicilan dan total bunga meningkat.
  • Jangka waktu (tahun): lama pinjaman, umumnya 5-30 tahun. Tenor lebih panjang menurunkan cicilan bulanan tetapi menaikkan total bunga.

Hasil dan cara membacanya

  • Cicilan bulanan: jumlah yang dibayar setiap bulan, terdiri dari pokok dan bunga.
  • Total pembayaran: akumulasi semua cicilan selama tenor (pokok + bunga).
  • Total bunga: total pembayaran dikurangi jumlah pinjaman; menunjukkan “biaya” meminjam.

Metode dan asumsi perhitungan

Kalkulator menggunakan rumus anuitas dengan bunga tetap:


Cicilan bulanan = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)
  • P = jumlah pinjaman
  • r = suku bunga bulanan = suku bunga tahunan / 12
  • n = total bulan = tahun × 12

Asumsi:

  • Bunga tetap sepanjang tenor dan dihitung bulanan.
  • Pembayaran dilakukan di akhir setiap bulan.
  • Tidak memasukkan biaya lain (provisi, asuransi, pajak, notaris, denda pelunasan dipercepat, dll).
  • Pembulatan ke Rupiah terdekat dapat membuat selisih kecil pada total.

Konteks KPR di Indonesia

  • Skema bunga: sering ada periode bunga tetap (fixed) beberapa tahun pertama, lalu mengambang (floating) mengacu pada suku acuan Bank Indonesia. Jika bunga berubah, cicilan juga berubah; gunakan skenario terpisah untuk tiap periode.
  • Biaya umum di luar cicilan: uang muka (DP), biaya provisi bank, appraisal, asuransi jiwa/kebakaran (jika disyaratkan), biaya notaris/akta, balik nama/BBN, dan pajak terkait pembelian. Besaran bisa berbeda antar bank/daerah.
  • Tipe perhitungan: kalkulator ini menggunakan anuitas (angsuran tetap). Beberapa bank mungkin menawarkan skema lain; hasil bisa berbeda.

Tips dan strategi

  • Uji skenario: coba beberapa kombinasi suku bunga dan tenor untuk melihat sensitivitas cicilan.
  • Hitung kemampuan bayar: idealnya total cicilan semua utang ≤ 30-40% dari penghasilan bulanan.
  • Perhatikan biaya tambahan: sisihkan dana untuk biaya awal (di luar DP) dan biaya berkala (asuransi, pajak properti).
  • Antisipasi kenaikan bunga: jika mengambil skema yang kelak mengambang, simulasikan skenario bunga lebih tinggi.
  • Pertimbangkan pelunasan dipercepat: cek kebijakan denda; pelunasan parsial saat bunga masih tinggi bisa menghemat total bunga.
  • Jaga buffer kas: sediakan dana darurat 3-6 bulan biaya hidup sebelum mengajukan KPR.

Contoh perhitungan

  • Jumlah pinjaman: Rp500.000.000
  • Suku bunga tahunan: 9%
  • Jangka waktu: 15 tahun (180 bulan)

Langkah:

  • r = 9% / 12 = 0,75% per bulan
  • n = 15 × 12 = 180 bulan
  • Cicilan bulanan ≈ Rp5.071.333
  • Total pembayaran ≈ Rp912.839.926
  • Total bunga ≈ Rp412.839.926

Catatan: angka dibulatkan. Pembulatan dapat menimbulkan selisih kecil jika dibandingkan perhitungan tanpa pembulatan.

Pertanyaan yang sering diajukan

1. Apakah kalkulator ini memasukkan biaya seperti provisi atau notaris?

  • Tidak. Hasil hanya untuk cicilan anuitas pokok + bunga. Tambahkan estimasi biaya lain secara terpisah.

2. Bagaimana jika suku bunga berubah di tengah jalan?

  • Untuk hasil mendekati realita, hitung per periode: gunakan bunga dan sisa tenor yang berlaku pada tiap fase (misal fixed 3 tahun, lalu floating).

3. Kenapa cicilan saya berbeda dari simulasi bank?

  • Metode, pembulatan, tanggal mulai angsuran, atau biaya tambahan bisa berbeda. Gunakan kalkulator ini sebagai estimasi awal.

4. Lebih baik tenor panjang atau pendek?

  • Tenor panjang menurunkan cicilan bulanan tetapi menaikkan total bunga. Sesuaikan dengan arus kas dan toleransi risiko Anda.

5. Apa itu suku bunga efektif?

  • Bunga yang dihitung atas sisa pokok setiap periode, sehingga porsi bunga menurun dan porsi pokok meningkat seiring waktu.

Ringkasan

Mortgage Calculator membantu Anda memahami besar cicilan bulanan, total pembayaran, dan total bunga untuk KPR anuitas. Gunakan hasil sebagai pedoman awal, uji beberapa skenario bunga dan tenor, lalu bandingkan dengan simulasi resmi bank. Ini bukan nasihat keuangan. Gunakan kalkulator di atas dengan data Anda sendiri untuk mendapatkan estimasi yang paling relevan.