Calq.

Calculadora de Hipoteca

Calcule as suas prestações mensais da hipoteca com base no montante do empréstimo, na taxa de juro e no prazo.

Resultados

Prestação Mensal
Total Pago
Total de Juros

Introdução

A Mortgage Calculator da Calq. ajuda a estimar a prestação mensal, o total pago e o total de juros de um empréstimo habitação no regime de prestações constantes (também chamado sistema Price ou “annuity”).
É útil para quem está a comparar propostas de bancos, planear a compra de casa ou avaliar o impacto de alterações na taxa de juro e no prazo.

Como funciona

  1. Introduza o montante do empréstimo (capital a financiar).
  2. Indique a taxa de juro anual (TAN) como percentagem.
  3. Defina o prazo em anos.
  4. Clique em calcular. O resultado mostra a prestação mensal estimada e os totais ao longo de todo o prazo.

Entradas explicadas

  • Montante do empréstimo: valor que pretende financiar para comprar o imóvel.
  • Taxa de juro anual (%): custo do dinheiro por ano.
    • Em Portugal: resulta de Euribor + spread (taxa variável) ou uma taxa fixa.
    • No Brasil: pode ser uma taxa atrelada à poupança/TR ou uma taxa prefixada.
    • A calculadora usa a taxa nominal anual indicada por si.
  • Prazo em anos: duração do financiamento até à liquidação total.

Resultados e interpretação

  • Prestação mensal: valor a pagar todos os meses (capital + juros), constante ao longo do prazo assumido.
  • Total pago: soma de todas as prestações mensais durante o prazo.
  • Total de juros: diferença entre o total pago e o montante do empréstimo, representando o custo financeiro do crédito.

Método e pressupostos

  • Método: prestações constantes (sistema Price/annuity).
  • Conversão de taxa: taxa mensal = taxa anual ÷ 12.
  • Fórmula da prestação:

Prestação = P × \[i × (1 + i)^n] / \[(1 + i)^n − 1]

Onde:

  • P = montante do empréstimo

  • i = taxa de juro mensal

  • n = número total de meses (anos × 12)

  • Limitações:

  • Não inclui comissões bancárias, seguros, impostos ou condomínio.

  • Assume taxa de juro constante ao longo do prazo.

  • Não contempla amortizações antecipadas nem mudanças de indexante.

  • No Brasil: não calcula o sistema SAC, apenas o sistema Price.

Contexto financeiro local

Portugal

  • Taxas podem ser variáveis (Euribor + spread) ou fixas.
  • Em taxa variável, a prestação pode subir ou descer nas revisões (ex.: a cada 6 ou 12 meses).
  • TAEG inclui praticamente todos os custos do crédito (juros, comissões, seguros obrigatórios). A nossa calculadora foca-se na TAN.

Brasil

  • Dois sistemas de amortização comuns: Price (prestações iguais) e SAC (amortização constante com prestação decrescente).
  • Esta calculadora usa Price.
  • Taxas podem ser prefixadas ou referenciadas (poupança/TR, entre outras).
  • Confira sempre as condições específicas do seu contrato.

Dicas e estratégias

  • Compare cenários: teste taxas e prazos diferentes.
  • Entrada maior → juros menores.
  • Faça um stress test: simule +1 a +2 pontos percentuais na taxa.
  • Amortizações antecipadas: reduzem juros no longo prazo.
  • Olhe além da prestação: seguros, comissões e impostos impactam o custo total (TAEG em PT; CET no BR).

Exemplos práticos

Exemplo Portugal

(formato PT: separador de milhar ponto e decimal vírgula)

  • Montante do empréstimo: € 200.000,00
  • Taxa de juro anual (TAN): 4,00%
  • Prazo: 30 anos
  • Prestação mensal estimada: € 954,83
  • Total pago: € 343.739,01
  • Total de juros: € 143.739,01

Interpretação: com taxa constante de 4% a.a., pagaria cerca de € 954,83 por mês durante 360 meses. O custo financeiro (juros) seria de € 143.739,01 (sem outros encargos).

Exemplo Brasil

(formato BR: separador de milhar ponto e decimal vírgula)

  • Montante do empréstimo: R$ 350.000,00
  • Taxa de juro anual: 11,50%
  • Prazo: 25 anos
  • Prestação mensal estimada: R$ 3.557,64
  • Total pago: R$ 1.067.292,41
  • Total de juros: R$ 717.292,41

Interpretação: sob taxa fixa de 11,5% a.a. no sistema Price, a prestação mantém-se constante. O total de juros reflete o prazo longo e a taxa mais elevada.

Perguntas frequentes

  1. A calculadora inclui seguros e comissões?
  • Não. Apenas prestações baseadas em capital, taxa anual e prazo.
  1. A taxa deve ser nominal ou efetiva?
  • Utilize a taxa nominal anual do contrato.
  1. E se a minha taxa for variável (Portugal, Euribor + spread)?
  • O cálculo é uma estimativa com a taxa atual. A prestação pode variar em revisões.
  1. Posso simular amortizações antecipadas?
  • Indiretamente: simule com prazo menor ou capital menor.
  1. A calculadora funciona para o sistema SAC (Brasil)?
  • Não. Apenas para o sistema Price.
  1. Qual é a diferença entre TAN e TAEG (Portugal)?
  • TAN = taxa de juro anual do empréstimo.
  • TAEG = inclui quase todos os custos do crédito.

Resumo

A Mortgage Calculator estima a prestação mensal, o total pago e os juros no sistema de prestações constantes.
Use-a para comparar cenários, testar variações de taxa e prazo, e planear o orçamento.

Aviso

Esta calculadora fornece estimativas educativas e não constitui aconselhamento financeiro.
Confirme sempre condições, taxas e comissões com o seu banco antes de tomar decisões.