Ипотечный Калькулятор

Введение

Mortgage Calculator помогает быстро оценить ежемесячный платёж, общую выплату и переплату по аннуитетной ипотеке в рублях. Инструмент полезен покупателям жилья, собственникам, которые планируют рефинансирование, и всем, кто хочет сравнить условия разных банков простыми и наглядными цифрами.

Как это работает

Введите сумму кредита в рублях - сколько вы фактически берёте у банка на покупку (без первоначального взноса).
Укажите годовую процентную ставку в процентах.
Задайте срок в годах.
Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть ежемесячный платёж, общую сумму выплат за весь срок и переплату (итоговые проценты).

Пояснение входных данных

Сумма кредита: основная задолженность, которую вы берёте у банка. На неё начисляются проценты.
Пример: 6 000 000 ₽.
Процентная ставка: номинальная годовая ставка по договору. Записывайте со знаком процента.
Пример: 13,5%.
Срок в годах: длительность кредита до полного погашения.
Пример: 20 лет. Чем дольше срок, тем ниже ежемесячный платёж, но выше суммарная переплата.

Результаты и их интерпретация

Ежемесячный платёж: фиксированная сумма, которую вы платите каждый месяц при аннуитетной схеме.
В начале доля процентов в платеже высока, доля погашения основного долга - низкая; к концу всё наоборот.
Общая выплата: сумма всех ежемесячных платежей за весь срок кредита.
Переплата (проценты): разница между общей выплатой и суммой кредита. Это цена за пользование деньгами.

Все суммы выводятся в ₽, с запятой как десятичным разделителем и пробелами как разделителями тысяч (пример: 72 442,48 ₽).

Метод и допущения

Калькулятор считает аннуитетные платежи (равные каждый месяц).

Формулы:

Месячная ставка r = годовая ставка / 12 / 100.
Число месяцев N = срок в годах × 12.
Ежемесячный платёж = S × r / (1 − (1 + r)^(-N)), где S - сумма кредита.
Общая выплата = ежемесячный платёж × N.
Переплата = общая выплата − S.

Допущения и ограничения:

Ставка фиксированная, без изменений по ходу кредита.
Начисление процентов и платежи происходят раз в месяц.
Дополнительные расходы (страхование, комиссии, оценка, госпошлины, страховка жизни/имущества) не включены.
Итоги могут незначительно отличаться от расчётов банка из-за особенностей календаря и округления.

Контекст и что важно учитывать

Аннуитет vs дифференцированный платёж: аннуитет даёт стабильный платёж и большую переплату; дифференцированный - платёж снижается со временем, но старт выше. Данный инструмент считает аннуитет.
Полная стоимость кредита (ПСК): дополнительно к ставке учитывайте страхование, комиссии и иные обязательные платежи.
Досрочное погашение: позволяет снизить срок или ежемесячный платёж. Сокращение срока обычно сильнее уменьшает переплату.
Ставки и правила меняются: программы господдержки, семейная ипотека, требования к страховке и т. п. различаются по банкам и регионам.

Советы и стратегии

Сравнивайте не только ставку, но и ПСК, размер первоначального взноса, страховые условия.
Проверьте влияние срока: короче срок - выше платёж, но заметно меньше переплата.
Планируйте досрочные платежи в первые годы - это эффективнее снижает переплату.
Закладывайте финансовый буфер: ежемесячный платёж не должен превышать комфортную долю дохода.
Учитывайте потенциальные налоговые вычеты по ипотеке и проверьте действующие лимиты отдельно.

Пример расчёта

Исходные данные:

Сумма кредита: 6 000 000 ₽
Процентная ставка: 13,5% годовых
Срок: 20 лет (240 месяцев)

Шаги:

Месячная ставка r = 13,5% / 12 = 1,125% в месяц.
Ежемесячный платёж = 72 442,48 ₽.
Общая выплата за 20 лет = 17 386 195,43 ₽.
Переплата (проценты) = 11 386 195,43 ₽.

Как распределяется первый платёж:

Проценты за первый месяц: 6 000 000 ₽ × 1,125% = 67 500,00 ₽.
Погашение долга: 72 442,48 ₽ − 67 500,00 ₽ = 4 942,48 ₽.

Как меняются результаты при других параметрах (на том же примере):

Если снизить ставку до 12,5%, платёж станет 68 168,43 ₽ (на 4 274,05 ₽ меньше в месяц).
При сроке 15 лет платёж 77 899,11 ₽; переплата 8 021 840,26 ₽.
При сроке 25 лет платёж 69 938,69 ₽; переплата 14 981 607,89 ₽.

Частые вопросы

Почему расчёт отличается от цифр банка?
Банки учитывают точные даты, правила округления, комиссии и страхование. Наш калькулятор даёт ориентировочную оценку по аннуитетной формуле без дополнительных платежей.
Можно ли учесть досрочные платежи?
Да, стратегию можно спланировать так: периодически уменьшайте срок или платёж. Для точного графика с досрочками используйте ту же формулу на остаток долга после каждого досрочного взноса или специализированный график.
Что такое переплата?
Это сумма процентов, уплаченных банку за весь срок, то есть общая выплата минус сумма кредита.
Подходит ли калькулятор для дифференцированных платежей?
Нет. Здесь считается только аннуитет. Для дифференцированного графика нужна иная формула, в которой платёж ежемесячно уменьшается.
Как понять, выгодно ли рефинансирование?
Сравните новый ежемесячный платёж, новую переплату и сопутствующие расходы (страхование, комиссии, оценка). Если экономия по процентам превышает затраты и условия соответствуют вашим планам, рефинансирование может быть оправдано.

Итоги

Mortgage Calculator показывает, каким будет ежемесячный платёж, общая выплата и переплата по аннуитетной ипотеке в ₽, помогая сравнивать варианты и планировать бюджет.
Введите свои данные в калькулятор выше и получите ориентировочные цифры за секунды.

⚠️ Это не финансовая рекомендация; перед оформлением кредита проверьте актуальные условия и проконсультируйтесь со специалистом.